Versicherungsdetails! Heute kommt kein Haushalt mehr ohne elektronische Geräte aus. Bestand vor wenigen Jahrzehnten die Elektronik in den eigenen vier Wänden im Wesentlichen noch aus Fernseher, Rundfunkgerät und Stereoanlage, ist im Computer- und Internet-Zeitalter gewaltig aufgerüstet worden. Laptops, Smartphones und Tablets gehören heute zur Standardausstattung. Auch „gewöhnliche“ Haushaltsgeräte – vom Kühlschrank über den Herd bis zur Waschmaschine – sind mittlerweile mit jeder Menge Elektronik vollgepackt. Die Digitalisierung – Stichwort: Internet der Dinge – wird dies noch verstärken. Elektronische Geräte stellen einen Wert dar. Auch in einem Durchschnitts-Haushalt kommen schnell etliche Tausend Euro zusammen. Das stellt sich die Frage, ob privater elektronischer Besitz auch versicherungstechnisch ausreichend geschützt ist. Wann die Hausratversicherung schützt – und wann nicht Im Falle der Beschädigung, der Zerstörung oder des Verlustes kann der finanzielle Schaden beträchtlich sein und Reparaturen oder Ersatzbeschaffungen kommen oft teuer. Kein Problem, mag sich mancher denken, ich habe ja eine Hausratversicherung. Die schließt üblicherweise auch elektrische und elektronische Geräte ein. Tatsächlich leistet die Hausratversicherung in vielen Fällen Schadenersatz – aber nicht in allen. Übliche versicherte Gefahren sind: – Feuer (Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion, Flugzeugabsturz); – Leitungswasser inkl. Frost- und Bruchschäden; – Sturm und Hagel; – Einbruchdiebstahl (Einbruch, Raub). Die Hausratversicherung deckt dagegen im Allgemeinen keine Elementargefahren (Überschwemmung, Hochwasser, Erdbeben) ab, mancher Versicherer bieten allerdings Schutz gegen Extra-Prämien. Vielfach nicht mitversichert sind auch Überspannungsschäden durch Blitz – ein Gefahr, die für elektronische Geräte besonders relevant ist. Ebenso ein kritischer Versicherungsfall ist Vandalismus. Wenn Geräte im Rahmen eines Einbruchs beschädigt oder zerstört werden, zahlt die Hausratversicherung meist. Findet Vandalismus dagegen „aus reiner Mutwilligkeit“ ohne Diebstahlsabsicht statt, leistet die Versicherung vielfach nicht. Schäden, die der Versicherungsnehmer und die im Haushalt lebenden Personen am Hausrat verursachen, werden grundsätzlich nicht ersetzt. Die Hausratversicherung greift immer nur dann, wenn Schäden durch Außeneinwirkung oder von Dritten verursacht werden, ohne dass diese haftbar gemacht werden können. Erweiterter Schutz durch eine Elektronikversicherung Gerade bei elektronischen und elektrischen Geräten kommt es allerdings recht häufig vor, dass der Besitzer selbst der Schadensverursacher ist – wenn auch meist ungewollt. Dabei sind es nicht nur Bedienungsfehler, die großen Schaden anrichten können. Wer kennt nicht den Fall, dass man ein Glas Wasser oder einen Kaffee verschüttet und damit seinen Laptop außer Gefecht setzt? Oder dass das teure Handy aus der Hand rutscht und auf dem Boden zu Bruch geht? Das sind tagtägliche Schadensereignisse im Zusammenhang mit Elektronik. Es gibt aber…

Wenn man sich mit einem Versicherungsvertreter unterhält, dann kann einem schon ganz schwindelig werden, was es alles an Versicherungen gerade für Hauseigentümer gibt. Doch welche Versicherungen sind überhaupt sinnvoll? Gebäudeversicherung Der nächste Sturm kommt bestimmt. Dann werden wieder Ziegel von den Dächern geweht. Hagel, Blitzschlag und andere Elementargewalten können einen beträchtlichen Schaden am Gebäude verursachen und ohne Versicherungsschutz bleibt man als Eigentümer auf erheblichen Kosten sitzen. Im schlimmsten Fall kann das sogar bis zum Verlust des Eigenheimes führen. Eine Gebäudeversicherung umfasst Schäden, die das Gebäude an sich betreffen. Das schließt neben Mauern, Dach, eingebauten Türen und Fenstern auch alle Ein- Und Anbauten ein, wenn sie mit dem Haus fest verbunden sind. Hat man einen Wintergarten oder ein Carport, dann sollte man darauf achten, dass diese ebenfalls bei einer Gebäudeversicherung miteingeschlossen sind. Grundsätzlich ist diese Versicherung als Bündelversicherung konzipiert. Das bedeutet, dass sie, um einen umfassenden Schutz zu gewährleisten, eine Feuerversicherung, eine Sturmversicherung, eine Versicherung gegen Leitungswasserschäden oder Rohrbruch, eine Haftpflichtversicherung und gegebenenfalls eine Hausratversicherung enthalten sollte. Je nach individueller Situation können schon einzelne Versicherungen vorhanden sein. Hier lohnt eine Überprüfung der Versicherungssumme, damit alle Schäden gedeckt sind. Da es wie bei der KFZ-Versicherung große Unterschiede gibt, sollte man regelmäßig einen Versicherungsvergleich durchführen, wie man ihn hier findet. So kann man sichergehen, dass man bei gleicher Leistung nicht zu viel zahlt. Hausratsversicherung Im Gegensatz zur Gebäudeversicherung deckt die Hausratversicherung Schäden am Inhalt des Hauses ab. Dazu zählen zum Beispiel Überspannungsschäden am Computer oder am teuren Flachbildfernseher, aber auch Schäden durch Diebstahl. Als Hauseigentümer sollte man klären, ob und inwieweit eine Gebäudeversicherung schon eine Hausratsversicherung beinhaltet, um nicht entweder doppelt oder überhaupt nicht gegen solche Schäden versichert zu sein. Haftpflichtversicherung Die Haftpflichtversicherung tritt dann ein, wenn man einem Dritten einen Schaden zufügt. Darunter fällt aufgrund der Gefährdungshaftung beispielsweise ein Schaden an einem parkenden Auto, wenn es nachweislich von einem Ziegel getroffen wird, der sich vom Dach gelöst hat. Hier ist der Eigentümer haftbar. Hat man das Gebäude vermietet oder besitzt man ein unbebautes Grundstück, dann sollte man eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung abschließen, die diese und andere Schäden abfängt. Wohnt man selbst im eigenen Haus, dann reicht in aller Regel die private Haftpflicht aus. Gewässerschaden-/Heizöltankversicherung Wer mit Öl heizt, der sollte eine Versicherung für den Fall abschließen, dass aus dem Tank Heizöl ausläuft und einen Umweltschaden verursacht. Die Haftung des Eigentümers ist verschuldensunabhängig und man haftet in voller…